个人破产·免责

个人破产，是指个人债务人因个体经营或消费活动，陷入即使动用全部财产也无法清偿债务的状态时，为整理债务而自行申请破产的程序。 其中包含两种类型：一是「消费者破产」，即上班族、家庭主妇、学生等不从事经营的人，在消费过程中超出清偿能力购买物品或借入金钱，最终陷入支付不能；二是「营业者破产」，即个体经营者因经营活动负担债务而走向破产。 安贤熙律师系大韩律师协会登记的倒产领域专门律师，自2011年在江原地方律师协会开业以来一直在原州执业。我们会先审视当事人的收入是否足以支撑清偿结构，以此区分应走个人再生还是破产程序。破产伴随财产变价，因此我们会把将失去的与将了结的一并列出，供当事人在两者兼顾之下作出判断。

凡陷入无法清偿全部债务之支付不能状态者，均可申请破产及免责。程序不区分经营者与非经营者，债务种类亦不受限制，银行贷款、信用卡欠款、私人借贷皆包括在内。 登记为信用不良者也并非前提条件。即使尚未发生逾期，只要结合财产与收入来看已无清偿可能，即属申请对象。反之，债务金额虽大但凭收入仍可清偿的，可能属于个人再生而非破产的案件。 咨询时，我们会先看财产与收入的结构，而非债务总额这一数字。支付不能由法院依据材料作出判断，因此我们从梳理该判断所需的材料入手。

支付不能，是指债务人的清偿能力显著不足，对已届清偿期的债务无法再作一般性、持续性清偿的客观状态。它与一时性的资金周转不灵有所区别。 判断从两个方面进行。就财产而言，看所持财产的价值是否显著少于负债，以致无力偿还；就收入而言，看在支付最低生活费等开支之后，是否已完全没有余力偿债。两条标准均以材料所呈现的客观状态为准，而非债务人的主观陈述。 我们从依这两条标准整理财产目录与收入材料入手开展准备工作。因为不足之处出在哪一侧，所需的释明材料也随之不同。

取得免责裁定后，债务人即免除对免责范围内债务的清偿责任。免责之后，信用信息中留存的逾期记录将被清理，正在进行的扣押亦可解除。 在生活层面，存款、零存整取、保险、住房认购储蓄等常规银行业务重新可用，此后积累的财产归本人所有。以本人名义经营事业或考取资格证书，免责本身也不构成障碍。 但租税、罚金、因故意侵权行为产生的损害赔偿债权等法律排除于免责之外的债权仍将存续，且是否准予免责由法院逐案判断。我们会在申请前确认哪些债务会留存，并一并说明免责后信用恢复的先后步骤。

受破产宣告后，将伴随一定的资格限制。私法上，不得担任监护人、亲族会成员、遗嘱执行人、受托人；但权利能力、行为能力与诉讼能力本身不受限制。 公法上，不得担任公务员、律师、公认中介士、专利代理人、公证人、不动产中介业者、私立学校教员、建筑师等。商法上，破产宣告构成无限公司、两合公司社员的退社事由；与股份公司、有限公司存在委任关系的董事，其委任关系因破产宣告而终止，从而当然卸任。此外，宜事先确认公司规章或就业规则是否将破产宣告列为当然退职事由。 上述限制属于可通过免责与复权程序解除的性质，但在程序进行期间会产生实际影响。我们会先确认当事人的职业与职位，并据此重新审视破产与个人再生何者更为适宜。

在破产程序中，债务人负有在破产管财人或债权人会议要求时，就破产事项作出必要说明的义务。所提问题多集中于债务如何形成、财产流向何处。 无正当理由拒不说明或作虚假说明的，将成为刑事处罚对象，同时构成不予免责的事由。为求尽快结案而对事实有所保留，反而可能最终阻断免责。 我们会在申请前与当事人共同整理债务发生经过书，事先标出需要说明的环节。看似不利的情形也不隐瞒，连同材料一并说明，在审查中反而更为稳妥, , 这是我们一贯提示的原则。